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关于伪卡交易风险情况的提示

2014-03-10      点击:

 

各代理商: 
    为保障我司银行卡收单业务健康有序发展,规范各服务商商户拓展及风控管理制度,完善我司银行卡收单风险管理机制,根据中国人民银行支付结算司有关工作精神指示,我司特就近期市场上频发的关于“持卡人和商户资金被盗的风险事件”情况,向各地区服务商予以风险提示,请各地区服务商务必高度重视,进行全面自查梳理工作,杜绝风险商户准入及风险交易的发生。 
    一、 伪卡交易及伪冒合谋商户的风险 
    伪卡是由于不法分子通过侧录等手段,获取持卡人卡片磁道信息,并通过制卡程序进行伪卡制作,其中根据磁道数据被窃取或复制的场所不同,大体上可分为三类: 
    1.在商户经营场所;不法商户或合法商户中的不法员工在合法交易过程中利用侧录仪器,将持卡人磁道信息复制下来,信息窃取可以发生在刷卡请求授权时——通过连接 POS 终端的电脑或其他设备获取磁条信息,或者通过一个单独的、掌上型侧录设备进行二次刷卡。通过这种方式获取的全磁道信息下载并编码到伪造卡或盗窃卡中。 
    2.在数据传输过程中;磁条信息在授权过程的不同实体间转移过程中被窃取。 
    3.在数据信息的存储场所;卡信息存储的任何场所都有可能被窃取卡信息,这些地方包括 POS 终端、个人计算机和大型主机等。另外,不法分子还有可能侵入数据存储系统掠夺和复制有效的卡数据。 
    (一)伪卡交易引发的资金风险 
    伪卡持有人在各地服务商拓展的商户中进行消费,或与仿冒交易合谋商户进行盗刷时,是未获得持卡人授权的不合法交易,持卡人可对相应消费予以否认,经由银联转发发卡机构向我司进行调单查询确认后,要求我司予以无条件退款,并将追偿我司有关罚则;根据服务协议约定各地区服务商将承担由其产生一切经济损失。 
    (二)伪卡交易引发的监管风险 
    各地服务商未严格落实商户准入审查制度和机具管理制度是伪卡交易产生及伪冒合谋商户准入的“助手”,伪卡交易案件频发,将会引起当地监管机构的重视,继而影响各地服务商的商户入网。 


     二、伪冒合谋商户的识别和处理 
    伪冒交易合谋商户是指商户与不法分子合谋,或不法分子欺诈申请成为各地区服务商的特约商户后,在商户集中使用伪卡或失窃、被盗卡,购买易变现商品或享受相关服务,以非法占有银行资金为目的的欺诈行为。 
    (一)伪冒合谋商户的欺诈特征 
    1.主动上门要求装机的,愿意高价购买机具,关注对同卡分单交易的处理措施的商户。 
    2.装机初期未发生交易,突然在某天的某个时段集中刷卡,每一张卡出现多次未付,单笔金额较大, 未付交易占比很高的商户。 
    (二)伪冒合谋商户的处理方法 
    1.各地区服务商应及时报告我司,我司会在第一时间内关闭交易及商户结算,减少持卡人损失。 
    2. 各地区服务商应尽快留下伪卡持有人所有的交易凭证及商户的详细材料,并第一时间报告司法机关,立案侦查。 


    三、伪冒合谋商户的防范措施 
    1.服务商应加强商户资质的审核,对经营场地、经营范围、机具管理进行检查,风险倾向类商户实行双人或不同时间多次上门调查机制,避免信息单一性充分了解获取商户的真实情况。 
    2.服务商应加强对业务员的风险培训,类似风险提示函务必对业务团队做集中培训,提升业务团队的风险意识。 
    3.服务商要规范商户安全用卡意识,在刷卡时保留好持卡人签名的交易凭证,核对卡背面是否签字,持卡人签名是否与小票上的信息一致。 
    4.新入网一个月的低费率个体工商户,服务商应列入重点检查名单,及时关注商户每天的交易,关注商户的动向,避免伪冒合谋商户携款潜逃。 

    请各地区服务商严格落实我司有关商户风险管理准则,基于本风险提示所述情况,展开全面自检自查工作,并主动清退疑似风险商户,务必于 2013 年 8 月 15 日前,反馈我司自查情况,落实我司银行卡收单风险防控制。